한마디로 수익을 처음부터 확정지울 수 있다.
손희애가 8종목에 대해 발언 8건을 남겼습니다 — 개인연금 · S&P 500 · ETF.
30일 뒤 결과는 11/9부터 · 매수·매도 7건
매수 7조건부 매수 1
중산층 노후준비 1달 생활비, '최소 이 정도' 돈이 필요하다 (손희애 작가)
유튜브 새 탭에서 보기유튜브10초 요약
연금저축과 IRP의 차이(유동성·자산 배분 규칙·세액공제 한도)를 설명하고, 세액공제를 받은 뒤 현금으로 방치하지 말고 ETF로 장기 복리 투자를 해야 한다고 강조한 영상이다. 국민연금 평균 수령액이 노후 생활비에 크게 못 미친다는 통계를 근거로 3층 연금(개인연금) 준비를 권했다.
손희애
연금저축과 IRP는 세액공제로 수익을 처음부터 확정할 수 있는 상품이므로 노후 준비를 위해 가입을 권한다. 연금저축은 유동성이 높고 100% 주식 ETF 투자가 가능하며, IRP는 안전자산 30% 규칙이 있지만 혼합형 ETF로 보완할 수 있다. 세액공제만 받고 현금으로 방치하지 말고 ETF 등으로 장기 복리 투자를 해야 한다.
조건 · 여력이 안 되면 연금저축·ISA를 먼저 하고 IRP는 나중에 가입해도 된다는 단서를 달았다.
오독 주의 · 세액공제 최대 환급액(148만 5,000원)은 본인이 낸 소득세 범위 내에서만 돌려받을 수 있다는 점이 생략되면 오해할 수 있다.
김작가
연금저축·IRP·ISA 가입 여부와 계좌 선택 기준, 연봉대별 세액공제 금액, 연금계좌 내 ETF 투자 이유, 세대별 포트폴리오, 노후 준비 실태 등을 질문으로 이끌며 청취자에게 필요한 정보를 끌어냈다.
발언 종목
8종목발언일 → 최근 종가
- 연금저축매수손희애· 노후까지
연금저축은 원금에 대해서는 중도 인출이 가능해 IRP보다 유동성이 높다고 설명했다. 세액공제 한도는 연 600만 원이며, 100% 주식 ETF로 채우려면 IRP가 아닌 연금저축으로 가야 한다고 권했다. 세액공제를 받고도 현금으로 방치하지 말고 ETF 등으로 굴려야 한다고 강조했다.
저는 기왕이면 꼭 가입하셨으면 합니다.
- IRP조건부 매수손희애
IRP는 퇴직연금 계좌로 특정 사유를 증빙하지 않으면 중도 인출이 불가능하고, 위험자산 70%·안전자산 30% 원칙이 적용된다고 설명했다. 연금저축과 세액공제 한도를 공유해 합산 900만 원까지 공제가 가능하다. 여력이 안 되면 연금저축·ISA를 먼저 하고 나중에 가입해도 괜찮다고 했다.
조건 · 연금저축·ISA 가입 후 여력이 될 때
만약에 다 가입할 수 있는 여력이 안 된다. 그러면 전에 연금 저축이랑 ISA 먼저 하시고 조금 더 여력이 되면 그때 IRP 하셔도 괜찮을 것 같습니다.
- 미국채혼합형 ETF매수손희애
IRP의 30% 안전자산 규칙을 지키면서도 주식을 함께 담은 혼합형 ETF를 활용하면 더 공격적으로 운용할 수 있다고 소개했다. 안전자산으로 분류되지만 내부에 주식이 담겨 있는 상품이라는 점을 설명했다.
IRP 그거 생각보다 너무 지루해서 그러니까 수익이 크지 않아 가지고 아쉽던데요 하는 분들은이 30%도 방금 말씀드린 미국 최혼합형 ETF 혹은 꼭 이런게 아니더라도 주식을 담고 있는 ETF로 활용하시면은 어 생각보다 보다 넓은 바운더리에서 투자를 하실 수 있을 겁니다.
- ETF매수손희애· 장기
연금계좌에서 ETF 투자가 늘어나는 이유로 분산투자 효과, 시장지수 ETF의 자정 작용, 과세 이연, 낮은 보수를 꼽았다. 복리 효과를 누리려면 최소한 ETF라도 담아야 하며 현금으로 방치하면 안 된다고 강조했다.
ETF 정도라도 담으셔야 여러분이이 수익률이 복리로서이 눈덩이처럼 불어날 수 있는 그 혜택을 누리실 수가 있는 거니까요. 어, 여러분이 시장수 ETF 뭐 혹은 채권 다양하게 담으시는 것도 좋습니다만 적어도 현금으로 담으시는 건 절대 안 된다 좀 강조드리고 싶습니다.
- 나스닥 종합매수손희애· 장기
2030 세대라면 시장지수 ETF 중 나스닥 비중을 조금 더 가져가 성장성을 실어도 좋다고 권했다. 다만 현금흐름을 무시하지 말고 배당 ETF도 10~20% 담으라고 조언했다.
저는 2030이라면 나스닥의 비중을 조금 더 가져가셔서 성장성 비중을 더 실어 주셔도 좋을 것 같습니다.
- 배당 ETF매수손희애· 장기
2030 세대도 현금흐름을 위해 배당 ETF를 10~20% 담아두면 좋다고 했다. 4050 세대는 배당 ETF 비중을 성장 자산과 5대 5로 가져가도 괜찮다고 권했다.
저는 지금부터라도 우리가 분배금 받을 수 있는 배당 ETF도 꾸준히 좀 비중은 뭐 한 10% 20% 적게 가져가시더라도 같이 담아 주시면 좋을 거 같고요.
- S&P 500매수손희애· 장기
4050 세대라면 시장지수 ETF 중 S&P 500 비중을 더 많이 가져가는 것을 추천했다. 배당 ETF 비중은 성장 자산과 5대 5 정도로 가져가도 괜찮다고 했다.
반대로 4050이라면 시장 지수 ETF 중에서도 S&P 500의 비중 좀 더 많이 가져가시는 걸 추천드립니다.
- 개인연금매수손희애· 노후까지
국민연금·퇴직연금만으로는 노후 준비가 부족하다며 3층인 개인연금을 지금부터 쌓으라고 강조했다. 65세 이상 중 개인연금 수령자가 5%도 안 된다는 통계를 언급하며 2030뿐 아니라 40대도 늦지 않았다고 했다.
분들도 늦지 않았으니까요. 저는 개인 연금 가입하셔 가지고 계속 오늘 제가 말씀드렸던 그런 상품 구조나 어떤 것들을 최소로 가져가셔야 되는지 현금을 왜 그냥 방치하면 안 되는지 제가 쭉 말씀을 드렸으니까 요거를 꼭 생각을 해 두셨다가 여러분의 노후를 정 저도 개인적으로 풍족하는 것까지 바라지도 않아요. 만약에 노후에 돈 없으면 얼마나 서글프겠어요.
영상 흐름
19:16어록
11건그래서 이걸 보통 우리가 13.2% 내지는 16.5%의 5%의 수익을 챙기고 출발한다. 이렇게 표현을 많이 합니다.
연금저축과 IRP는 세액공제 한도를 공유하며, 연금저축은 연 600만 원, IRP를 합치면 900만 원까지 세액공제가 가능하다. 총급여 5,500만 원 이하 구간은 16.5%, 초과 구간은 13.2%의 공제율이 적용되어 900만 원을 채우면 최대 148만 5,000원을 돌려받을 수 있다. 다만 이는 본인이 낸 소득세 범위 내에서만 환급되므로, 실제 낸 세금이 그보다 적으면 환급액도 그만큼 줄어든다.