여러분 미리 껴지세요. 주택 담보 대출을이 일본 가게 받을 때 금리가 0.35다. 이렇게 낮으니까 일본 사람들이 그동안 집을 안 사다가 야 금리 너무 싸네라고 해서 도쿄도 23 우리나라에 서울시에 해당되는 곳이죠. 여기다가 집을 엄청 샀어요.
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유튜브 자막 AI 분석 · 오차 있음 · 투자 자문 아님이용 고지
AIAI가 자막에서 요약
일본의 저금리 시대가 끝나고 고금리로 전환되면서 국가부채 이자부담이 급증할 위기에 처했으며, 이는 미국 등 전 세계 금리 상승으로 번질 수 있다. 한국도 장기물 국채 금리가 빠르게 오르고 있어 재정 정책을 신중히 결정해야 한다.
일본은 과거 저금리로 인해 국가부채가 급증했지만, 최근 물가 상승으로 금리 통제가 불가능해지면서 고금리 시대에 접어들었다. 이는 일본만의 문제가 아니라 전 세계 금리 상승으로 이어질 수 있으며, 한국도 같은 위험에 노출되어 있다.
단서: 금리가 안정되려면 물가가 잡히고 재정 지출에 대한 신뢰가 회복되어야 한다.
오해하기 쉬운 지점: 일본 국채가 일본인 소유라는 과거 인식이 여전히 통용될 수 있으나, 현재는 일본 중앙은행이 절반 가까이 보유하고 있다.
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여러분 미리 껴지세요. 주택 담보 대출을이 일본 가게 받을 때 금리가 0.35다. 이렇게 낮으니까 일본 사람들이 그동안 집을 안 사다가 야 금리 너무 싸네라고 해서 도쿄도 23 우리나라에 서울시에 해당되는 곳이죠. 여기다가 집을 엄청 샀어요.
많은 분들이 잘못 알고 있는데 일본 국채는 일본인들이 갖고 있으니까 아무 문제 없다. 땡 틀렸습니다. 일본인들이 갖고 있다. 이건 옛날 얘기고요. 지금은 일본 중앙은행이 갖고 있다라고 하는게 맞습니다.
그래서 2018년에는 0.2로 찔끔찔끔 올리다가 이걸로 안 되다 보니 2023년에는 1%까지 올렸습니다. 그런데도 불구하고 시장이 유통되는 국채를 다 사야 간신히 1%를 유지하니까 이제 어떻게 했냐? 결국은 포기했어요.
그런데 세금은 걷지 않고 국가 지출만 늘리겠다고 하니까 해외에서 볼 때 야 얘네들 말이야 이건 돈을 계속해서 빌릴 생각만 하지 갚을 생각이 아예 없네 그러면 그러는데도 지금 금리가 계속 치솟고 있는데 일본이 정신 못 차린 거 아니야 이렇게 자꾸만 생각하게 되는 거죠.
그래서 이미 눈덩이가 굴러가듯이 스노볼 효과가 일어났기 때문에 여기서 돈을 더 쓰겠다고 하면 일본의 금리 계속 올라갈 거예요.
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여러분 미리 껴지세요. 주택 담보 대출을이 일본 가게 받을 때 금리가 0.35다. 이렇게 낮으니까 일본 사람들이 그동안 집을 안 사다가 야 금리 너무 싸네라고 해서 도쿄도 23 우리나라에 서울시에 해당되는 곳이죠. 여기다가 집을 엄청 샀어요.
많은 분들이 잘못 알고 있는데 일본 국채는 일본인들이 갖고 있으니까 아무 문제 없다. 땡 틀렸습니다. 일본인들이 갖고 있다. 이건 옛날 얘기고요. 지금은 일본 중앙은행이 갖고 있다라고 하는게 맞습니다.
그래서 2018년에는 0.2로 찔끔찔끔 올리다가 이걸로 안 되다 보니 2023년에는 1%까지 올렸습니다. 그런데도 불구하고 시장이 유통되는 국채를 다 사야 간신히 1%를 유지하니까 이제 어떻게 했냐? 결국은 포기했어요.
그런데 세금은 걷지 않고 국가 지출만 늘리겠다고 하니까 해외에서 볼 때 야 얘네들 말이야 이건 돈을 계속해서 빌릴 생각만 하지 갚을 생각이 아예 없네 그러면 그러는데도 지금 금리가 계속 치솟고 있는데 일본이 정신 못 차린 거 아니야 이렇게 자꾸만 생각하게 되는 거죠.
일본의 국가부채 문제가 아직까지도 터지지 않고 버틸 수 있는 이유는 일본의 국채의 평균 만기가 10년이기 때문이다. 과거 저금리 시대에 발행한 국채가 아직 남아 있어 이자부담이 크지 않지만, 고금리가 3~4년 더 지속되면 만기가 돌아오는 국채를 고금리로 차환해야 해 이자부담이 급증할 수 있다. 실제로 일본의 이자지급액은 2025년 10조 엔에서 2029년 21조 엔으로 늘어날 전망이다.
그래서 이미 눈덩이가 굴러가듯이 스노볼 효과가 일어났기 때문에 여기서 돈을 더 쓰겠다고 하면 일본의 금리 계속 올라갈 거예요.
일본의 금리가 올라가면 이게 일본 문제로 끝나는게 아닙니다. 지금 먼저 일본의 투자자들은 미국 국채를 팔고 지금 유럽 국채를 좀 사고 있거든요. 그런데 일본이 계속해서 금리가 올라가면 결국 미국 국채를 샀던 돈이 일본으로 돌아가기 때문에 엔 캐리 트레이드 청산 이런 거창한 이름 붙이지 않아도 어쨌든 일부의 자금이라도 미국 국채에서 일본 국채로 돌아오게 되면 결국 미국의 국채 금리가 더 올라가겠죠.
일본이 계속해서 금리가 올라가면 결국 미국 국채를 샀던 돈이 일본으로 돌아가기 때문에 ... 결국 미국의 국채 금리가 더 올라가겠죠.
그러면 이게 일본만의 문제가 아니라 전 세계 금리를 끌어올리는 그런 단초가 될 수 있다는 겁니다.
일본이 취할 수 있는 정책은 세 가지인데 셋 다 대가가 크다. 국채 매입을 확대하면 금리를 누를 수 있지만 엔화 약세가 심화되어 물가가 다시 오를 수 있고, 금리 인상을 지속하면 GDP 성장과 금융회사 건전성에 문제가 생긴다. 재정 축소는 정치적으로 어렵다. 그래서 일본은행과 정부가 갈팡질팡하고 있다.
한국도 최근 장기물 국채 금리가 빠르게 오르고 있다. 2024년 말에는 10년물 2.86%, 30년물 2.79%로 장기물 금리가 높지 않았지만, 2026년 8월에는 30년물이 4.7%, 10년물이 4.3%까지 올랐다. 물가가 잡히지 않고 재정 지출에 대한 신뢰가 낮아지면 장기물 금리는 더 오를 수 있다.
만약에 지금처럼이 물가가 쉽게 잡히지 않고 그리고 재정 지출 과연 한국이 감당할 수 있는 수준이냐 그런 의혹의 눈초리가 생긴다면 앞으로 장기물일수록 금리가 더 올라가게 되겠죠.
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